“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值，合規(guī)保障發(fā)展”。合規(guī)是金融企業(yè)的根本所在，沒有合規(guī)作保障，金融企業(yè)就無法生存和發(fā)展。合規(guī)文化建設(shè)，不僅是金融企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的重要保障，也是防范風(fēng)險(xiǎn)最有效的手段，更是對(duì)員工自身最大的保護(hù)。

　　基于這一認(rèn)識(shí)，甘肅省聯(lián)社黨委認(rèn)真貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神，高度重視合規(guī)文化建設(shè)，緊緊圍繞“十四五”時(shí)期甘肅農(nóng)信發(fā)展大局，按照“強(qiáng)黨建、促發(fā)展、化風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)整改、抓合規(guī)、增效益、真關(guān)愛”工作總要求，堅(jiān)持“合規(guī)從高層做起”“合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的核心理念，積極探索甘肅農(nóng)信特色文化發(fā)展之路，努力構(gòu)建內(nèi)化于心、外化于行、物化于境、固化于制“四化”體系，積極培育合規(guī)文化落地生根、開花結(jié)果。

　　為了樹立“抓合規(guī)”鮮明導(dǎo)向，甘肅農(nóng)信2022-2023年度涌現(xiàn)出194個(gè)“合規(guī)管理先進(jìn)集體”和400名“合規(guī)標(biāo)兵”，受到省聯(lián)社表彰獎(jiǎng)勵(lì)。

　　——內(nèi)化于心，在合規(guī)理念上傳基因融血脈。甘肅農(nóng)信堅(jiān)持金融工作的政治性、人民性、專業(yè)性和合規(guī)性，堅(jiān)持以中國(guó)特色金融文化匡正行風(fēng)社風(fēng)，堅(jiān)持法治和德治相結(jié)合，在全系統(tǒng)厚植中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化，積極培育農(nóng)信特色文化。崇尚“合規(guī)就是王道”，聚焦以文化思想為主體的“內(nèi)化于心”，通過文化理念宣貫、案例故事征集、樹立標(biāo)桿人物來實(shí)踐內(nèi)化于心。將合規(guī)管理建設(shè)貫穿于經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)全過程，在全員樹立合規(guī)意識(shí)的基礎(chǔ)上，不斷推行誠(chéng)信與正直的職業(yè)操守，讓合規(guī)經(jīng)營(yíng)成為甘肅農(nóng)信傳承基因、融入血液、刻進(jìn)骨子的文化理念。一是發(fā)揚(yáng)鐵算盤、鐵賬本、鐵規(guī)章精神。教育廣大員工恪守市場(chǎng)規(guī)則和職業(yè)操守，自覺履行初心使命和社會(huì)責(zé)任，做到誠(chéng)實(shí)守信，不逾越底線。現(xiàn)如今，“知敬畏、重合規(guī)、守底線”，“手拿鐵算盤、懷揣鐵賬本、心懷鐵規(guī)章”的合規(guī)理念普遍得到員工認(rèn)同并付諸于實(shí)踐。如，靖遠(yuǎn)農(nóng)商銀行五合支行行長(zhǎng)宋承福，先后任基層網(wǎng)點(diǎn)柜員、出納、會(huì)計(jì)、支行副行長(zhǎng)、支行行長(zhǎng)，他擔(dān)任五合支行行長(zhǎng)期間，成功攔截電信反詐、“套路貸”等10多次，為群眾挽回經(jīng)濟(jì)損失90多萬元，為轄內(nèi)1820戶農(nóng)戶累放貸款2.74億元，所在支行新增貸款不良率為零，多次被評(píng)為“先進(jìn)工作者”、優(yōu)秀共產(chǎn)黨員和優(yōu)秀黨務(wù)工作者。2023年6月榮獲“甘肅農(nóng)信好員工”榮譽(yù)稱號(hào)，受到省聯(lián)社表彰獎(jiǎng)勵(lì)。二是把防控風(fēng)險(xiǎn)作為金融工作永恒主題。將安全性作為首要原則，不違背客觀規(guī)律貪功冒進(jìn)，不超越承受能力過度冒險(xiǎn)，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，做到穩(wěn)健審慎，不急功近利。如，瓜州農(nóng)商銀行河?xùn)|支行堅(jiān)持把合規(guī)管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作落到實(shí)處，嚴(yán)格信貸管理制度，筑牢風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”，該網(wǎng)點(diǎn)不良率僅為0.26%，被評(píng)為2023年度合規(guī)管理先進(jìn)集體。三是扎實(shí)開展合規(guī)文化理念宣貫活動(dòng)。甘肅省聯(lián)社深入開展合規(guī)宣講活動(dòng)，持續(xù)開展以合規(guī)文化為主要內(nèi)容的“送教下行社”培訓(xùn)活動(dòng)。目前，累計(jì)培訓(xùn)一線員工12000余人，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)培訓(xùn)從“大水漫灌”到“精準(zhǔn)滴灌”的明顯轉(zhuǎn)變。這一做法，得到了甘肅省委書記胡昌升的充分肯定。今年4月份，又組織開展“合規(guī)宣傳月”活動(dòng)。通過周一農(nóng)信大講堂這一學(xué)習(xí)平臺(tái)，組織合規(guī)管理人員，圍繞法律風(fēng)險(xiǎn)防控與外聘律師管理、民法典合同編通則司法解釋、洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控、內(nèi)控制度建設(shè)執(zhí)行、案件管理等內(nèi)容進(jìn)行系列專題講座5次，采取“線上+線下”培訓(xùn)方式，做到了合規(guī)教育培訓(xùn)全覆蓋。

　　——外化于行，在服務(wù)“三農(nóng)”上接地氣冒熱氣。甘肅農(nóng)信堅(jiān)持以行動(dòng)落實(shí)為主導(dǎo)的“外化于行”，通過系統(tǒng)學(xué)習(xí)培訓(xùn)、互動(dòng)體驗(yàn)、標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)打造來實(shí)踐外化于行。堅(jiān)守農(nóng)村金融主力軍、鄉(xiāng)村振興排頭兵、普惠金融領(lǐng)跑者的市場(chǎng)定位不動(dòng)搖，倡導(dǎo)“識(shí)農(nóng)時(shí)、懂農(nóng)業(yè)、愛農(nóng)民”，鮮明樹立“知農(nóng)愛農(nóng)”選人用人導(dǎo)向，進(jìn)一步規(guī)范服務(wù)行為，永葆“穿草鞋”本色，大力弘揚(yáng)“背包銀行”精神。樹立合規(guī)標(biāo)桿人物，傳播合規(guī)先進(jìn)事跡，以身邊事教育身邊人，有效發(fā)揮先進(jìn)示范引領(lǐng)作用，形成“以先進(jìn)典型為鏡、向先進(jìn)典型看齊”的良好氛圍。如，蘭州農(nóng)商銀行紅古支行營(yíng)業(yè)部副經(jīng)理石永彬，信奉客戶是農(nóng)信社的衣食父母，在服務(wù)客戶和防范風(fēng)險(xiǎn)的“天平”中找到最佳平衡點(diǎn)，既嚴(yán)格落實(shí)貸款“三查”制度，又積極開展文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)，抓管理穩(wěn)市場(chǎng)、抓服務(wù)促發(fā)展、抓合規(guī)增效益，為甘肅農(nóng)信穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)獻(xiàn)計(jì)出力，被省聯(lián)社評(píng)為2023年度“合規(guī)標(biāo)兵”。

　　2023年，甘肅農(nóng)信選派5000名金融助理下沉重心服務(wù)鄉(xiāng)村振興，受到社會(huì)各界普遍好評(píng)。如，天水秦州農(nóng)合銀行娘娘壩支行行長(zhǎng)、黨支部書記、金融副鎮(zhèn)長(zhǎng)霍曉斌，始終以嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真、精益求精、追求完美的 “工匠精神”做好農(nóng)村金融工作，充分發(fā)揮農(nóng)信社“芝麻貸”的普惠金融產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，努力將自己雕琢成一名匠心、匠氣、匠藝兼?zhèn)涞钠栈萁鹑诠そ场＝陙恚锬飰沃欣塾?jì)投放脫貧人口小額信貸722筆金額3483萬元，僅2023年一季度，農(nóng)戶小額信用貸款凈增306戶，金額3993萬元，完成全年計(jì)劃的102%。

　　甘于“穿草鞋”、樂于“沾泥土”，不僅僅是為了從衣著打扮上與群眾一致、讓群眾認(rèn)可、和群眾打成一片，更重要的是提醒甘肅農(nóng)信人始終保持與農(nóng)民同甘共苦、艱苦奮斗的“草鞋精神”。如，有“背包姑娘”美譽(yù)的古浪農(nóng)商銀行“支農(nóng)模范”秦海瑩，通過背包銀行入戶采集信息、完善農(nóng)戶檔案、現(xiàn)場(chǎng)放款、清收利息、不良轉(zhuǎn)貸等，還經(jīng)常為群眾辦理密碼掛失、激活信用卡社保卡等業(yè)務(wù)。維護(hù)了老客戶，發(fā)展了新客戶，營(yíng)銷了金融產(chǎn)品，創(chuàng)新了服務(wù)方式，得到廣大農(nóng)民朋友的認(rèn)可和贊許。現(xiàn)在，手持背包銀行進(jìn)村入戶已成為習(xí)慣和常態(tài)，背包銀行不但是客戶經(jīng)理移動(dòng)的終端、行走的柜臺(tái)，而且是上門服務(wù)、現(xiàn)場(chǎng)辦理業(yè)務(wù)的“神奇法寶”，更是聯(lián)系群眾的“金鑰匙”、惠農(nóng)為民的金融“紐帶”。

　　——物化于境，在場(chǎng)景塑造上重熏陶篤于行。為了讓文化真正實(shí)現(xiàn)“無處不在，日久生情”的效果，甘肅農(nóng)信堅(jiān)持行為管控與文化引領(lǐng)相結(jié)合，堅(jiān)持機(jī)制建設(shè)與傳導(dǎo)落地相結(jié)合、堅(jiān)持系統(tǒng)管控與群防群控相結(jié)合、堅(jiān)持明確責(zé)任與強(qiáng)化履職相結(jié)合，凝聚全員智慧和創(chuàng)造力，確保合規(guī)文化活動(dòng)取得實(shí)效。甘肅省聯(lián)社在辦公樓公共區(qū)域醒目位置制作廣告字宣傳近兩年形成的企業(yè)文化理念，讓廣大員工在潛移默化中熟知、認(rèn)同、踐行文化。如，將社會(huì)主義核心價(jià)值觀、甘肅省委、省政府開展的“三抓三促”行動(dòng)和甘肅農(nóng)信市場(chǎng)定位等內(nèi)容制作成燙金大字張貼上墻，讓員工進(jìn)入樓道、電梯、食堂或會(huì)議室，先入為主，耳濡目染，潛移默化，熏陶教育。各行社采取陣地建設(shè)、合規(guī)演講、警示教育等形式，建立健全“正面有規(guī)范，反面有禁止，違規(guī)有處理”的員工行為管理機(jī)制，以合規(guī)文化凝聚隊(duì)伍、激勵(lì)員工、重塑品牌、引領(lǐng)發(fā)展，促進(jìn)合規(guī)操作的行為養(yǎng)成。如，平?jīng)鲛r(nóng)商銀行建立企業(yè)文化館，對(duì)外公開發(fā)布企業(yè)吉祥物“牛蠻蠻”。“牛蠻蠻”頭上佩戴“緊箍咒”，寓意知敬畏、存戒懼、守底線，合規(guī)是底線，操作須規(guī)范。只有人人講合規(guī)、人人守合規(guī)，平?jīng)鲛r(nóng)商銀行才能行穩(wěn)而致遠(yuǎn)。張掖農(nóng)商銀行、山丹農(nóng)商銀行設(shè)立歷史陳列館，既制作聚焦當(dāng)?shù)貐^(qū)域文化和農(nóng)信文化展板，又收集了光緒元年“立典”抵押文書等農(nóng)信社歷史文物，定期組織員工參觀學(xué)習(xí)，接受合規(guī)文化教育。

　　——固化于制，在制度建設(shè)上既精簡(jiǎn)又管用。甘肅農(nóng)信堅(jiān)持以制度建設(shè)為主導(dǎo)的“固化于制”，通過加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)建設(shè)、完善制度保障、落實(shí)年度規(guī)劃來實(shí)踐固化于制。按照“體系先行、制度約束、強(qiáng)化監(jiān)督、文化鑄魂”總要求，積極探索構(gòu)建符合監(jiān)管要求、適應(yīng)行業(yè)大勢(shì)、滿足發(fā)展所需、員工普遍認(rèn)同的合規(guī)文化體系。從2023年開始，甘肅農(nóng)信開展“進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)、站大堂、提服務(wù)”活動(dòng)，截至目前，省農(nóng)信聯(lián)社管理人員參與廳堂服務(wù)482人次，累計(jì)接待客戶11361人，反饋意見建議609條，已落實(shí)490條。出臺(tái)《甘肅農(nóng)信十四五期間合規(guī)管理建設(shè)規(guī)劃》，實(shí)施三步走戰(zhàn)略，2022年為問題整改年、2023年為體系優(yōu)化年、2024年為合規(guī)深化年、2025年為鞏固提升年。構(gòu)建合規(guī)文化、合規(guī)組織、合規(guī)制度、合規(guī)風(fēng)控、合規(guī)問責(zé)、合規(guī)科技“六大體系”。推動(dòng)“五個(gè)轉(zhuǎn)變”，實(shí)現(xiàn)從合規(guī)部門單兵作戰(zhàn)向部門聯(lián)動(dòng)協(xié)同作業(yè)轉(zhuǎn)變、從事后補(bǔ)救向事前預(yù)防轉(zhuǎn)變、從短期問題整改向建立長(zhǎng)效機(jī)制轉(zhuǎn)變、從外部驅(qū)動(dòng)向內(nèi)部能動(dòng)轉(zhuǎn)變、從手工作業(yè)向科技支撐轉(zhuǎn)變。

　　全面梳理、修訂、新建各項(xiàng)規(guī)章制度，持續(xù)推進(jìn)《合規(guī)管理建設(shè)三年規(guī)劃》落地，扎實(shí)推進(jìn)部門制度評(píng)估清理，制定修訂風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營(yíng)、科技、合規(guī)等制度辦法120項(xiàng)，首次將條線部門整改納入年度考核，完善合規(guī)檔案管理并掛鉤評(píng)先選優(yōu)和干部提拔，構(gòu)建了“縱到底全流程、橫到邊全覆蓋”的內(nèi)控合規(guī)體系，強(qiáng)化新業(yè)務(wù)新產(chǎn)品流程審查與評(píng)估，推動(dòng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與管控措施有效嵌入系統(tǒng)，融入流程。組織編印《甘肅農(nóng)信員工行為準(zhǔn)則》《甘肅農(nóng)信工作人員違規(guī)行為處理辦法》《甘肅農(nóng)信工作人員違規(guī)行為經(jīng)濟(jì)處罰辦法》等口袋書2萬多冊(cè)，人手一冊(cè)，便于員工學(xué)習(xí)。

　　“路漫漫其修遠(yuǎn)兮，吾將上下而求索”。合規(guī)管理機(jī)制建設(shè)永遠(yuǎn)在路上。合規(guī)文化養(yǎng)成需要長(zhǎng)期積淀，厚積薄發(fā)。甘肅農(nóng)信將“誠(chéng)實(shí)守信、以義取利、穩(wěn)健審慎、守正創(chuàng)新、依法合規(guī)”與甘肅農(nóng)信企業(yè)文化相融合，與員工行為規(guī)范相融合，引導(dǎo)廣大員工樹立正確的經(jīng)營(yíng)觀、業(yè)績(jī)觀和風(fēng)險(xiǎn)觀，以堅(jiān)實(shí)的文化力量助推甘肅農(nóng)信高質(zhì)量發(fā)展。

　　（滑斌  范衛(wèi)成）